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无房无车无保险月入过万单身女白领的理财规

2019-01-31 05:59:27 | 来源: 网络

无房无车无保险月入过万单身女白领的理财规划

案例:30岁单身女性白领客户李玲,月收入过万,无房无车无保险,近期有购房计划,仅有银行存款约20万元。为其拟一份既具有一定投资收益又具有保障性质的理财计划。 理财建议 生活备用金 李玲须为自己留下约等于半年生活开销的生活备用金。假设按照每月4000元计算,需要生活备用金4.8万元。这部分资金要求较高的流动性,可以选择以银行定期和活期存款组合的形式准备,也可以通过购买货币型基金来在满足流动性的同时提高收益。 提高保障 通常收入较高的年轻白领主要的隐患来自健康。即使单位提供“五险一金”,也建议李玲补充商业保险,可重点考虑返还型重疾险。由于李玲目前有购房需求,短期内资金压力大,保险缴费方式上建议客户选择期缴(月缴)。此外,还可以配合购买定期寿险,以及附加住院医疗等多种方式解决自己的后顾之忧。预计每月投入保险产品的费用约为元。 购房计划 年轻白领购房应首要考虑交通便利性。客户目前储蓄不多,若其购房为刚性需求,建议可以面积小一些,靠近地铁站的楼盘。一来上班方便,二来楼盘保值效果好,面对未来生活的变数,不论今后将该房出租或者换房都容易实现。

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